недорогой бизнес - Финансовые Инструменты Для Бизнеса Действия В Условиях Кризиса - 2017




Home Отнесение Предприятия К Крупному Бизнесу Тренинг Как Начать Бизнес С Нуля Видео Как Организовать Свой Бизнес С Нуля Водителем В Литве Как Открыть Свой Бизнес С Нуля От Службы Занятости Пелехатый Михаил Бизнес Современные Ит В Бизнесе Как Можно Взять Деньги На Бизнес Главные Принципы Ведения Бизнеса Бизнес-идеи Без Стартового Капитала Купить Бизнес В Москве Без Постоянного Присутствия


Tuesday 21st of November 2017 06:51:04 PM

Финансовые Инструменты Для Бизнеса Действия В Условиях Кризиса




Учрежден в г. Участие в мероприятии бесплатное, по предварительной регистрации. Регистрируйтесь на сайте seminar. Поделитесь своим мнением, задайте вопросы экспертам! Купринов ответил на вопросы предпринимателей на "горячей линии" газеты "Малый бизнес".

Фонд рассмотрел производственные инвестпроекты резидентов технопарка Мосгормаш. На Предпринимательском Форуме "Трансформация" Фонд представил свои программы. Конференция "Финансовые институты и МСБ. Где искать источники экономического роста: Начался подъем рынка кредитования МСБ: Льготы для московских производственных предприятий.

Как купить городскую недвижимость на аукционе. Финансовые инструменты для бизнеса в условиях кризиса Обеспечение доступности кредитов для предприятий: Госзаказ - способ поддержки бизнеса. Государственная программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Бизнес-активность в реальном секторе экономики: Страхование предпринимательских рисков, оптимальные комплексные решения. Будущее рынка лизинговых услуг в России, законодательные риски, влияние государства на развитие лизинга, использование лизинга в разных сферах бизнеса.

Субсидирование процентных ставок по кредитам. Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, требования к заемщикам и условия предоставления. Повышение финансовой грамотности населения, как мера снижения рисков.

Кризис - самое лучшее время для зарабатывания денег. Контакты Конкурсы Банкам О фонде.



Сейчас перед любой компанией как никогда остро встает вопрос привлечения финансирования. Много разговоров ведется о том, какие инструменты поддержания финансового здоровья компании будут эффективными в кризисных условиях.

Практически все организации перераспределяют основной и оборотный капитал, пересматривают планы и стратегии развития, отказываясь от затратных инвестиционных проектов, сокращают штаты. При этом данные ходы могут лишь ограничить влияние кризиса и сыграть свою роль только в краткосрочной перспективе. В долгосрочной перспективе более насущной будет роль эффективного и прозрачного взаимодействия заемщиков с финансово-кредитными организациями, обоюдного доверия между кредиторами и заемщиками, а также возникновения альтернатив классическим финансовым инструментам и работы с инвестором.

В ходе конференции были затронуты следующие вопросы, принципиальные для каждой компании, несущей потери от банковского кризиса:. О том, что происходит в нашей банковской системе в условиях кризиса, рассказал Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам.

Он осветил происходящую сегодня в банковском секторе ситуацию, рассматривая компании потенциальные клиенты банков и банки как надежных партнеров, и обозначил огромные риски, возникшие у банков. Начиная с октября года глобальная перестройка банковской системы стала нашим ответом на кризис ликвидности, отметил г-н Иванов.

Если на 1 января года совокупный кредит Банка России всей банковской системе ломбардные кредиты, сделки РЕПО, валютные сделки своп и др. Такое увеличение показателя произошло всего за 3 месяца: Если раньше банки получали дешевые, практически бесплатные рубли от продажи валютной выручки из внешних как минимум среднесрочных заимствований, то сегодня выяснилось, что у российских банков остался единственный источник ликвидности — деньги Банка России и в какой-то степени деньги институтов развития и Минфина России.

Никаких других источников ликвидности и среднесрочных пассивов на сегодняшний день в российской экономике нет, считает г-н Иванов. К ним относятся банки из первой двадцатки, имеющие все рейтинги.

В эту группу входят банки, которым Банк России доверяет, выдавая им деньги, и доверяет партнерам этих банков, получающим от них деньги. Иванова, быстрым ответом кризису по спасению банковской системы стал механизм беззалоговых кредитов. С октября года Банк России стал давать деньги российским коммерческим банкам без каких-либо залогов. Это уникальная ситуация, аналогов которой нет нигде в мире.

Из 3,4 трлн руб. В связи с этим остро встает вопрос: Потому что это — краткосрочная ликвидность, которая только и позволяет банкам следить за кассовым разрывом, считает г-н Иванов. Беззалоговые кредиты выдаются на срок от 5 недель до полугода.

При получении ликвидности на такой срок ни о каких кредитах реальному сектору говорить невозможно. Эти банки имеют шансы на спасение, в отличие от остальных банков III группа банков , которые доступа к ликвидности не получили. Но среди этих банков есть еще банков-маргиналов с капиталом меньше млн руб. Из них банки с капиталом меньше 90 млн руб. Это абсолютно ошибочное решение, по мнению г-на Иванова, но оно было принято месяц назад Государственной Думой и уже вступило в силу.

Далее в своем выступлении Олег Иванов отметил еще одну огромную проблему: Кризис проблемной задолженности можно оттягивать до конца года, пролонгируя кредиты и не давая ей появляться на балансах банков. Но рано или поздно она там все равно появится. Проблема состоит еще и в том, что если кризис ликвидности можно решить в автоматическом режиме быстро, за месяц создать систему беззалоговых кредитов , то в таком режиме задачу, связанную с рекапитализацией банковской системы, решить невозможно.

Пока никакой инструментарий хотя бы по полуавтоматической рекапитализации банковской системы даже не обсуждается. Еще один риск, на который обратил внимание докладчик, — это проблемы с залогами. Банки, получая в залог недвижимость, оборудование, товары на складе и готовые предприятия, не знают, что с ними делать, их никто не хочет покупать на рынке. Банкиры будут превращаться в промышленников. Мы приходим к новому этапу создания финансово-промышленных групп в России. Появятся залоговые аукционы, о которых говорится в Федеральном законе от Залоговые аукционы сегодня можно будет проводить без обращения в суд, продавая предприятия на комиссионной основе.

С одной стороны, это бонус и большие возможности для банкиров, с другой — огромный риск для заемщиков. Сейчас в Европе и США происходит массовое превращение кредитов в ценные бумаги. Это механизм спасения одновременно банковской системы и поддержки реального сектора экономики. А у нас до сих пор не принят закон о секьюритизации. В заключение докладчик отметил, что, если мы хотим воспроизводить механизмы спасения, которые работают на западных рынках, сначала следует создать правовую базу, чтобы эти рыночные механизмы работали.

В значительной степени по некоторым отраслям мы сегодня внутри финансового сектора пытаемся преодолеть мощнейший экономический кризис XXI века финансовым инструментарием XIX века. У нас еще не все инструменты первой половины XX века регламентированы нашим финансово-банковским законодательством. После событий сентября года, произошедших на бирже по сделкам РЕПО, многие банки имели большие проблемы по этим сделкам, и сейчас к ним сформировалось негативное отношение.

Сделка РЕПО — это покупка некоего актива и продажа некоего актива через определенное время и по определенной цене. Операции РЕПО позволяют привлекать достаточные ресурсы для текущей деятельности, оперативно управлять денежными потоками, но не могут служить источниками долгосрочного финансирования для инвестиционных проектов. Она дает техническую возможность привлекать некий ресурс, при этом надо должным образом понимать и оценивать кредитные риски.

Даже по внебиржевым сделкам время от принципиального согласия до фактического исполнения составляет считанные часы. Рынок сегментировался на компании, которые давали деньги, и компании, которые привлекали деньги. В основном рынок использовался профучастниками для извлечения прибыли. Как отметил докладчик, в портфеле многих участников оказались бумаги, очень дешево им доставшиеся, которые они получили по сделкам РЕПО.

Произошли перераспределение и большой выброс этих облигаций на рынок. Мы видим сильное сужение объемов операций на рынке РЕПО, и сегодня они практически отсутствуют.

Рынок акций реанимировался быстрее и сегодня немного оживает. На рынке РЕПО биржа выполняет функцию посредника. Она не решает проблем кросс-дефолтов, то есть в случае отсутствия двустороннего договора РЕПО на бирже нет механизма, позволяющего кредитору заставить недобросовестного заемщика досрочно исполнить другие сделки. Сегодня операция РЕПО дает техническую возможность предоставить кредит компании.

О цивилизованном развитии этого рынка заботится Национальная фондовая ассоциация далее — НФА. Это очень полезный договор, но к нему надо относиться крайне внимательно. О том, как средней российской компании с выручкой от 5 до 20 млрд руб. По итогам года выручка компании ГСМ составила 16 млрд руб.

Если говорить о классическом долговом финансировании, то, как считает г-н Рыбин, нормальный заемщик с нормальным бизнесом и приемлемым уровнем долга вполне может рассчитывать на долгосрочные ресурсы до 5 лет госбанков Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Остальные российские банки кредитование почти полностью приостановили. Классический рынок облигаций на сегодня закрыт.

Здесь возможны схемные выпуски, когда банки покупают облигации заемщика, присутствующего в ломбардном списке банка России, для последующего залога этих облигаций в банке России. Если банки денег не дают или заемщик не может привлекать долг, но не хочет продавать капитал, то возможно мезанинное финансирование.

По мнению г-на Рыбина, при грамотном финансовом планировании компании всегда можно поднять долг, при невозможности поднять долг — привлечь промежуточное финансирование и в крайнем случае — инвесторов. Однако этим должны заниматься грамотные специалисты, способные говорить на одном языке как с местным отделением Сбербанка России, так и с австралийским фондом прямых инвестиций.

Он обозначил наиболее узкие места в кредитном профиле РФ, антикризисные меры правительства, приоритетные секторы для господдержки в условиях глобального кризиса на кредитных рынках и защитную реакцию компаний.

Как отметил докладчик, если рассматривать кредитный профиль РФ, то все коррелируется с ценой нефти. На сырьевых рынках спекулянтов стало меньше, что явилось следствием глобального кредитного кризиса. Теперь цены на сырье определяются в большей степени ожиданиями физического объема спроса и предложения.

Вопрос заключается в том, сможет ли рост спроса со стороны развивающегося азиатского региона превысить падение потребления сырья нефти, газа, металлов и т.

Сильная зависимость бюджета от сырьевых рынков вызовет дефицит бюджета в году. Импорт может снизиться естественным образом в результате частичного или полного закрытия кредитных рынков и, как следствие, снижения покупательной способности населения, а также в связи с продовольственной дефляцией по основным мировым валютам.

Ослабление рубля к бивалютной корзине было вынужденной мерой со стороны правительства, направленной на сохранение положительного сальдо по счету текущих операций на фоне падающих цен на нефть.

Проблемы, возникшие у активных участников рынка ценных бумаг, перекинулись на всю банковскую систему и практически полностью парализовали рынок межбанковских кредитов МБК. Для урегулирования ситуации потребовалось экстренное вмешательство регулятора. На фоне глобального кредитного кризиса и сворачивания carry-trade стоимость активов перестала отражать кредитный риск. BBB— , кредитные рейтинги которых на несколько ступеней ниже.

В настоящей ситуации, отметил г-н Боженко, защитной реакцией компаний в ответ на финансовый кризис станет:. В среднесрочной перспективе единственным источником ликвидности останется государство — выпуск облигаций будет являться лишь формой секьюритизации синдицированных кредитов с обеспечением.

Большой популярностью будут пользоваться биржевые облигации, в связи с упрощенными условиями их регистрации, увеличенным сроком обращения до 3-х лет и принятым решением о возможности включения в список РЕПО ЦБ РФ.

Критерии для доступа на публичный рынок капитала ужесточатся — это ускорит процессы консолидации российских компаний второго и третьего кредитного эшелона. В выступлении Алексея Елисеева, руководителя управления развития и маркетинга Фондовой Биржи РТС, речь шла о публичном обращении ценных бумаг и динамике тех изменений, которые произошли в последнее время. Он рассказал о текущей ситуации и о будущем, которое нас ожидает в свете наблюдаемых нами изменений, о том, как выстраивать текущую деятельность, решать тактические задачи и двигаться дальше.

Рассматривая динамику показателей индексов РТС, РТС-2 и технического индекса, он обратил внимание на то, что индексы существенно упали, и наибольшее падение показал индекс РТС-2, который абсорбирует в себе данные о втором и третьем эшелонах.

Несмотря на уже сложившиеся стереотипы о том, что от кризиса в первую очередь пострадали финансовый сектор и нефтегаз, данные проведенного анализа показали другую картину — больше всех упала промышленность и меньше всех нефтегаз. Г-н Елисеев обозначил возникающую проблему, о которой мало говорят.

Тем не менее по данному вопросу принимаются определенные меры, чтобы ситуация не ухудшилась. Это — возникающая угроза делистинга по множеству компаний, представленных в различных эшелонах и котировальных списках.

Для предотвращения этой угрозы РТС, действуя в русле той тенденции, которая наметилась. Еще одним инструментом, который мог бы внести свою роль в профилактику возникающей проблемы и облегчить положение эмитентов, выступающий назвал институт маркетмейкеров. Целью этого проекта является повышение ликвидности ценных бумаг эмитента, участвующего в этом проекте; создание необходимых рыночных условий; расширение спектра качественных инструментов.

Говоря об институте маркетмейкеров, докладчик акцентировал внимание слушателей на проблему выполнения обязательств по таким договорам. Процент их выполнения очень сильно упал в октябре года, но сейчас наметилась тенденция к повышению выполнения обязательств по таким договорам.

В заключение выступления г-н Елисеев отметил отрицательные и положительные моменты влияния кризиса на публичное обращение ценных бумаг.



Все больше россиян используют вклады в рублях, как инвестиционный инструмент. Этому способствуют несколько факторов: Во-вторых, увеличилась сумма страхового возмещения, гарантированного государством — с тысяч до 1,4 млн рублей. В-третьих, выросла максимальная ставка, не облагаемая НДФЛ.

Рассмотрим жилую недвижимость в качестве инвестиционного инструмента. Если брать квартиру в новостройке, то доход с нее можно будет начать получать только по окончании строительства в среднем, через год. Включите сюда простои жилья во время поиска арендаторов, затраты на ремонт и содержание, налог с доходов от аренды и налог на недвижимость. Плюс собственник новостройки не застрахован от прерывания строительства из-за финансовых трудностей застройщика.

А вклад в банке защищен государством. Самое лучшее вложение — вложение в себя. Получение новых знаний, компетенций позволяет в перспективе повысить свою стоимость на рынке труда. Однозначно, что вложение в свое образование всегда окупится. Если объем накопленных личных средств достаточно большой, можно заняться бизнесом. Самый лучший вариант, на мой взгляд, купить известную федеральную франшизу. В кризис проще договориться об аренде помещения под бизнес, проще нанять квалифицированный персонал за меньшие деньги.

Если опыта в бизнесе и управлении очень мало, или вовсе нет, то франшиза — это идеальный вариант. И потом, такой бизнес всегда можно продать. Тем самым, и деньги сохранишь, и есть шанс их приумножить. Также можно купить долю в небольшом, перспективном бизнесе, например, в области интернет технологий или электронной коммерции. Прогноз по этим секторам экономики достаточно хороший. Тому пример и переход известных оффлайн ритейлеров в область электронной коммерции, сокращение розничных точек.

Однозначно, кризис — время для роста. И лучшая инвестиция будет та, которая принесет моральное удовлетворение от сделанного вложения, а не станет очередной проблемой в виде слежения за колебаниями курсов и скачками цен. Кризис, начавшийся в году, наглядно продемонстрировал, что в мире уже не существует защитных активов. Вполне реальна ситуация, когда все активы падают в цене и ни один не растет.

Каждый кризис уникален и не похож на предыдущие, поэтому точно предсказать сценарий развития данного кризиса невозможно. Это означает, что заранее выбрать наиболее выгодный актив не получится. Для сохранения своих средств в кризис стоит либо доверить свои деньги банку, открыв вклады, в пределах суммы, защищенной Системой страхования вкладов, либо использовать сразу несколько финансовых инструментов, разделив свой капитал между различными рынками. Еще один вариант рациональных инвестиций — вложить деньги в самого себя, свое образование и развитие компетенций.

Инвестиции в саморазвитие позволят вам в будущем зарабатывать больше. Накопительное страхование жизни в нашей стране является одним из самых надежных инвестиционных инструментов.

Клиент получает гарантированную сумму накоплений, которую он выбрал и указал в договоре, а также к сумме накоплений прибавляется дополнительный доход, получаемый в результате инвестиционной деятельности страховой компании. Цель накопительного страхования — накопление большой суммы денег к выбранному клиентом периоду и одновременное получение страховой защиты на большую сумму. Инвестиционный доход, который застрахованные получают в конце действия периода — это дополнительный бонус, а не цель приобретения программы страхования.

Доходность по продукту формируется за счет инвестиций страховых резервов по накопительному страхованию жизни в депозиты, облигации и государственные ценные бумаги. Незначительную долю занимают акции, драгметаллы и зарубежные долговые бумаги. Это ограничение обусловлено законодательным регулированием и позволяет государству защищать накопления граждан от рыночных рисков.

Страховая сумма зависит от программы страхования и желаемой суммы накопления, периодичность внесения средств устанавливается в рамках договора — раз в месяц, квартал или раз в год. Важной особенностью накопительного страхования является отсутствие в программе рисковой составляющей, что гарантирует клиенту получение дохода даже в том случае, если взносы прекратятся по причине нетрудоспособности.

То есть дополнительно страхователь приобретает страхование собственной жизни. Для ряда клиентов это крайне значимые опции. Программы накопительного страхования в этом плане намного более гибкие, чем банковские депозиты. Перечисленные аспекты отличают накопительное страхование жизни от остальных инвестиционных продуктов. Да и банковский кризис на Кипре, который лишил миллиардов компаний и частных лиц, может повториться в соседней Греции.

Выдержит ли вообще Евросоюз и не развалится ли он в году, что будет тогда с евро? Обособление франка, дистанцирование фунта — сигналы тревожные. И конечно, золото, драгметаллы, монеты можно и нужно рассматривать как привлекательные и надежные инструменты. Конечно, покупать и продавать их проще и лучше через металлические счета. Хоть и альтернативы им найти достаточно сложно. Не швейцарские же ценные бумаги с отрицательной доходностью. Разумнее было бы присмотреться к акциям больших и стабильных европейских, американских и китайских компаний.

Интересны некоторые страны Латинской Америки. Британский пузырь очень надулся, может лопнуть через год, а может и через пять лет. Испания, Германия, опять же, страны Латинской Америки — и проще, и дешевле, и надежнее. Что сегодня самое главное. Вклады предпочитать с возможностью частичного снятия без потери процентов, чтобы иметь возможность перевода рублей по привлекательному курсу в валюту для дальнейших инвестиций, либо покупки недооцененных активов, например, залоговой недвижимости, срочно продаваемой для покрытия ипотеки особенно валютной.

Если у вас до тыс. Фонды важно выбирать ликвидные, из которых можно быстро выйти при необходимости. И главное — помнить правило, что паника и погоня за толпой редко приводят к удачным инвестициям.

Поэтому к формированию портфеля нужно подходить с умом. Новые правила не появляются, старые не отменяются. Не кладите яйца в одну корзину: Личные вложения ни в коем случае не стоит концентрировать в каком-то одном источнике, даже если он кажется вам супер надежным, будь то сейф в Сбербанке или же депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов.

Кризис это такое время, когда любой из налаженных механизмов может дать сбой. Не надейтесь на чудо: Здоровый скептицизм — ваш надежный защитник от многочисленных мошеннических и около мошеннических схем, которые во время кризиса расцветают буйным цветом. Идеи по улучшению сервиса и новому функционалу просим оставлять на странице обсуждения. Беседа с Михаилом Поповым. Ипотека в году: Какие финансовые инструменты наиболее привлекательны в кризис? Кроме того у накопительного страхования жизни можно есть и другие плюсы: Андрей Волков, стратегический консалтинг nostrategy.

Для успешных инвестиций в кризис нужно понять источники рисков. Алексей Соловьев, управляющий директор Prostor Capital: Ещё статья по теме: Общайтесь с нами в соцсетях: Facebook Twitter ВКонтакте Одноклассники.

Видеоинструкции по сервису EasyFinance. Инструкция по функции EasyBank Инструкция по синхронизации с банками для бизнеса Как вести бюджет фирмы. Сайт работает на WordPress. Обзор сервиса О компании Безопасность. Статьи СМИ о нас События. Здесь просим сообщать об ошибках сервиса и Ваших персональных проблемах. Все поля обязательны для заполнения.

  • Продажа Готового Бизнеса Салон Красоты Бутово
  • Бизнес Парк Кантри Парк
  • Кредиты Для Малого Бизнеса С Нуля Сбербанк
  • Бизнес Идеи В России